上海證券報記者日前獲悉，1月底上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》后，滬上商業(yè)銀行便緊鑼密鼓開展自查行動。已有銀行趕在春節(jié)假期前開列自查清單，重點排查個人住房類貸款是否存在違規(guī)情況，以及消費類貸款是否被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等問題。

　　滬上一家銀行內(nèi)部人士透露，針對個人住房貸款，該行將嚴(yán)格審核首付款資金來源，查驗是否存在通過消費類貸款、經(jīng)營性貸款等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證套取銀行貸款等問題。此外，還將清查是否存在與之合作的中介機構(gòu)為購房者提供首付款支持，或者聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)證明和收入證明等違規(guī)行為的情形。

　　“春節(jié)假期前，行內(nèi)已要求相關(guān)分支行組織人員對照通知要求，翻查過去半年的信貸檔案，查驗是否存在相關(guān)違規(guī)行為。”另一家銀行內(nèi)部人士表示。

　　此次自查的大背景為：2020年上海新建商品住宅和二手住宅成交量均創(chuàng)近年來新高，在樓市持續(xù)升溫的過程中，再現(xiàn)消費類貸款、經(jīng)營性貸款違規(guī)進入樓市的苗頭。為此，上海銀保監(jiān)局出臺上述通知，再次強化“房住不炒”的定位，并對個人住房信貸管理工作提出8項要求。

　　上海銀保監(jiān)局還將全面開展風(fēng)險排查，要求商業(yè)銀行對2020年6月以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款及個人住房貸款進行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。

　　不過，從實操層面看，查驗個人消費類貸款資金流向是否違規(guī)有一定難度。對于個人消費類貸款，銀行追查方式一般通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場檢查等方式，以核查貸款用途是否符合約定用途。但此類貸款資金一旦出了本行體系，難以追查到具體流向。“在現(xiàn)實操作中，客戶有很多規(guī)避被追查的手段。例如，某客戶借了一筆30萬元的消費貸，用途是裝修，但實際上把這筆錢借給朋友，用來湊首付買房。此類情況，我們很難直接從銀行系統(tǒng)內(nèi)部查出來。”前述銀行內(nèi)部人士表示。

　　同樣出現(xiàn)樓市火熱行情的深圳、北京等地，也相繼出臺調(diào)控措施，加碼嚴(yán)查買房資金力度，從購房資金端進行管控。北京銀保監(jiān)局1月30日發(fā)布通知稱，將嚴(yán)查個人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，要求各銀行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費類貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查。